При досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, если страхование было добровольным и не наступил страховой случай[cite:880][cite:885].
Что в статье5
- Сравнение возврата страховки в период охлаждения и при досрочном погашении
- Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен только по договорам добровольного страхования — если страхование жизни или здоровья было обязательным условием получения кредита по программе банка, вернуть его на этом основании не удастся
- Сумма возврата страховки при досрочном погашении рассчитывается пропорционально оставшемуся неиспользованному сроку страхования, а не пропорционально сумме досрочно погашенного долга — эти два расчёта дают разные и часто существенно различающиеся итоговые суммы
- Порядок возврата страховки при досрочном погашении
- Что дальше
Сравнение возврата страховки в период охлаждения и при досрочном погашении
| Основание | Срок обращения | Сумма возврата |
|---|---|---|
| Период охлаждения | 14 дней с даты оплаты (30 дней для электронных договоров) | Полная сумма премии |
| Досрочное погашение кредита | Не ограничен, но действует пока действует полис | Часть премии пропорционально неиспользованному сроку |
[cite:880]
Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен только по договорам добровольного страхования — если страхование жизни или здоровья было обязательным условием получения кредита по программе банка, вернуть его на этом основании не удастся
Заёмщики, досрочно погасившие кредит, иногда подают заявление на возврат страховой премии по любому подключённому в момент оформления кредита страховому продукту, не разбираясь в его правовой природе. Возврат части премии при досрочном погашении распространяется только на добровольное страхование — если полис оформлен как обязательное условие для получения кредита по льготной программе банка, оснований для пропорционального возврата при досрочном закрытии займа не возникает, и заявление могут обоснованно отклонить.
Сумма возврата страховки при досрочном погашении рассчитывается пропорционально оставшемуся неиспользованному сроку страхования, а не пропорционально сумме досрочно погашенного долга — эти два расчёта дают разные и часто существенно различающиеся итоговые суммы
Заёмщики, самостоятельно оценивающие ожидаемую сумму возврата страховки, иногда ориентируются на процент досрочно погашенной суммы долга, полагая, что страховая премия возвращается в той же пропорции, что и остаток кредита. Расчёт возврата страховой премии строится не от суммы долга, а от временного соотношения — сколько дней действия полиса осталось на момент погашения кредита к общему сроку страхования, — итоговая сумма может заметно отличаться от интуитивного расчёта, привязанного к размеру самого кредита.
Порядок возврата страховки при досрочном погашении
- Получите в банке справку о полном досрочном погашении кредита.
- Проверьте в договоре, является страхование добровольным или обязательным.
- Подготовьте пакет документов — паспорт, полис, справку о погашении, реквизиты для возврата.
- Направьте заявление в страховую компанию или банк, где оформлялся полис.
- Дождитесь возврата денег в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления.
Что дальше
Если сумма страхования превышает 100 000 рублей и страховая отказывается возвращать деньги, можно подать жалобу в Банк России через онлайн-приёмную или обратиться напрямую в суд.
Статья описывает общие правила Указания Банка России № 3854-У на дату публикации и не заменяет консультацию по вашей ситуации.