Договор залога закладной
Существенные условия залога — предмет, его оценка, а также существо, размер и срок обеспеченного обязательства (ст. 339 ГК РФ). Если хотя бы одно из них не согласовано, договор считается незаключённым и обеспечения просто нет.
Что документ закрепляет
- Предмет договора
- Существенные условия и оценка предмета залога
- Предмет залога: недвижимое имущество (ипотека)
- Предмет залога: движимое имущество и учёт в реестре уведомлений
- Предмет залога: транспортное средство
- Предмет залога: доля в уставном капитале общества
- Предмет залога: товары в обороте
Настраивается под вашу ситуацию
Ненужные пункты выключаются, условные — появляются сами по вашим ответам.
Что внутри документа
Бланк или готовый документПустой бланк — бесплатно
- Ответы подставятся в текст — от руки ничего писать не нужно
- Лишние пункты уберутся, нужные добавятся по вашим ответам
- Word, PDF, ODT и RTF без водяного знака — сразу после оплаты
PDF с прочерками — распечатать и заполнить от руки. Пришлём на почту.
Образец заполнения — смотреть на сайтеО документе
Существенные условия залога — предмет, его оценка, а также существо, размер и срок обеспеченного обязательства (ст. 339 ГК РФ). Если хотя бы одно из них не согласовано, договор считается незаключённым и обеспечения просто нет. Договор фиксирует, у кого остаётся имущество и как им можно пользоваться, кто и за чей счёт его страхует, что происходит при гибели или замене предмета залога, каким по старшинству является залог, в каком порядке обращается взыскание — судебном или внесудебном — и как имущество реализуется. Отдельно закрывается вопрос, кто и в какой срок снимает обременение после погашения долга.
Выберите вид предмета залога — под него подставятся нужные поля (кадастровый номер и адрес для недвижимости, VIN и госномер для транспорта, размер доли для ООО, неснижаемый остаток для товаров в обороте) и соответствующий раздел о моменте возникновения залога и его учёте. Укажите обеспеченное обязательство с суммой, ставкой и сроком, у кого остаётся имущество, порядок страхования и способ обращения взыскания. Внесудебный порядок включается отдельным условием — только там, где он вообще допустим. К договору формируются опись предмета залога, акт приёма-передачи, перечень товаров в обороте и сведения для уведомления нотариуса.
Залог движимого имущества без регистрации уведомления в реестре нотариата практически не работает: покупатель, который не знал об обременении, получает вещь свободной от залога, и взыскивать будет не с чего. Ипотека без записи в ЕГРН вообще не возникает — подписанный договор сам по себе залога не создаёт. Договор залога доли в ООО без нотариуса ничтожен. Не указали размер и срок обеспеченного обязательства — залог считается несостоявшимся. Не проверили предшествующие залоги — окажетесь во второй очереди и получите деньги только после первого залогодержателя. Согласовали внесудебное взыскание на единственное жильё гражданина — условие не сработает, придётся идти в суд.
Комментарии юриста к пунктам
Как заполнить и применить документ. В готовый файл эти пояснения не попадают.
Предмет договора
Приложение «Опись предмета залога». Опись конкретизирует предмет залога по индивидуальным признакам – при споре именно она подтверждает, что было передано в залог.
Приложение «Перечень товаров в обороте и контроль неснижаемого остатка». Приложение нужно, если в залоге товары в обороте: их состав меняется, поэтому контролируется не конкретная партия, а стоимость неснижаемого остатка.
Приложение «Акт приёма-передачи предмета залога». Акт нужен при передаче предмета залога во владение залогодержателя (заклад) и при его возврате после прекращения залога.
Приложение «Сведения для уведомления о залоге движимого имущества». Форма готовит сведения для уведомления нотариуса о залоге движимого имущества. Без записи в реестре залог не действует против третьих лиц: добросовестный приобретатель получает вещь свободной от залога.
Предмет залога: движимое имущество и учёт в реестре уведомлений
Регистрация уведомления о залоге – практически ключевое условие обеспечения: без неё залогодержатель не может ссылаться на залог перед третьими лицами, а добросовестный приобретатель получает имущество свободным от залога (ст. 339.1, 352 ГК РФ).
Предмет залога: транспортное средство
Проверка по VIN в реестре уведомлений – единственный публичный способ узнать об обременении, поэтому без регистрации залогодержатель не защищён от добросовестного приобретателя.
Предмет залога: доля в уставном капитале общества
Несоблюдение нотариальной формы договора залога доли влечёт его ничтожность.
Владение и учёт залога
Не внесли залог движимого имущества в реестр ФНП – добросовестный покупатель заберёт вещь чистой, а залог прекратится. Регистрация уведомления стоит копейки по сравнению с этим риском.
Обращение взыскания
Взыскание не допускается при незначительном нарушении: просрочка менее 3 месяцев и долг менее 5% стоимости залога – суд откажет (п. 2 ст. 348 ГК).
Оформление и учёт залога
Незарегистрированный залог движимого имущества «испаряется» при продаже добросовестному покупателю: уведомление в реестр ФНП стоит копейки и делается нотариусом за день.
Частые вопросы
Какие условия существенны для договора залога?
Предмет залога и его оценка, а также существо, размер и срок обеспечиваемого обязательства. Без них залог считается несостоявшимся.
Нужно ли регистрировать залог?
Ипотека регистрируется в ЕГРН, залог доли в ООО удостоверяется нотариально с внесением в ЕГРЮЛ, движимое имущество учитывается в реестре уведомлений о залоге у нотариуса.
Как обращается взыскание на залог?
По общему правилу — через суд; внесудебный порядок возможен по соглашению сторон с учётом ограничений. Далее предмет реализуется, как правило, с торгов.
Сохраняется ли залог при продаже имущества?
Да. При переходе права на заложенное имущество залог сохраняется, а новый собственник становится залогодателем.
Что особенного в залоге товаров в обороте?
Залогодатель может менять состав товаров, сохраняя их общую стоимость. Проданные товары выходят из залога, вновь приобретённые — попадают в него.
Кто страхует предмет залога?
Как правило, за счёт залогодателя страхует сторона, у которой находится имущество, в размере не ниже обеспечиваемого требования.
Нормативная база
-
ГК РФ ст. 334 — Понятие залога
-
ГК РФ ст. 339 — Условия и форма договора залога
-
ГК РФ ст. 336 — Предмет залога
-
ГК РФ ст. 337 — Обеспечиваемое залогом требование
-
ГК РФ ст. 340 — Стоимость предмета залога
-
ГК РФ ст. 339.1 — Государственная регистрация и учёт залога
-
ГК РФ ст. 353 — Сохранение залога при переходе прав
-
ГПК РФ ст. 446 — Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
-
218-ФЗ ст. 53 — Особенности осуществления государственной регистрации ипотеки
-
ГК РФ ст. 352 — Прекращение залога
-
ГК РФ ст. 637 — Страхование транспортного средства
-
14-ФЗ ст. 21 — Переход доли или части доли участника общества в уставном капитале общества к другим участникам общества и третьим лицам
-
ГК РФ ст. 165 — Последствия уклонения от нотариального удостоверения или государственной регистрации сделки
-
ГК РФ ст. 357 — Залог товаров в обороте
-
ГК РФ ст. 914 — Права держателей складского и залогового свидетельств
-
ГК РФ ст. 389 — Форма уступки требования
-
ГК РФ ст. 384 — Объём прав, переходящих к новому кредитору
-
ГК РФ ст. 388 — Условия уступки требования
-
ГК РФ ст. 338 — Владение предметом залога
-
ГК РФ ст. 343 — Содержание и сохранность заложенного имущества
-
ГК РФ ст. 346 — Пользование и распоряжение предметом залога
-
ГК РФ ст. 351 — Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
-
ГК РФ ст. 344 — Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
-
ГК РФ ст. 929 — Договор имущественного страхования
-
102-ФЗ ст. 31 — Страхование заложенного имущества (ипотека)
-
ГК РФ ст. 342 — Предшествующий и последующий залог
-
ГК РФ ст. 348 — Основания обращения взыскания на заложенное имущество
-
ГК РФ ст. 349 — Порядок обращения взыскания
-
ГК РФ ст. 350 — Реализация заложенного имущества
-
229-ФЗ ст. 30 — Возбуждение исполнительного производства
-
ГК РФ ст. 330 — Неустойка
-
102-ФЗ ст. 25 — Погашение регистрационной записи об ипотеке
-
14-ФЗ ст. 45 — Сделки с заинтересованностью
-
127-ФЗ ст. 7 — Право на обращение в суд о банкротстве
-
ГК РФ ст. 431.2 — Заверения об обстоятельствах
-
14-ФЗ ст. 46 — Крупные сделки
-
ГК РФ ст. 401 — Основания ответственности за нарушение обязательств
-
АПК РФ ст. 4 — Право на обращение в арбитражный суд
-
ГК РФ ст. 165.1 — Юридически значимые сообщения
-
ГК РФ ст. 434 — Форма договора