Договор займа оформляет передачу денег в долг: одна сторона передаёт деньги, а другая обязуется их вернуть. Чтобы потом можно было взыскать долг, заём важно оформить письменно — договором или распиской. Разберём, как правильно составить договор займа, когда он считается заключённым и как согласовать проценты и срок.
Что такое заём
По договору займа займодавец передаёт заёмщику деньги (или вещи, определённые родовыми признаками), а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей (статья 807 ГК РФ). Заём между гражданами — распространённый способ одолжить деньги. Ключевое: заёмщик обязан вернуть именно сумму долга, а при наличии условия — и проценты.
Момент заключения: передача денег
Важная особенность: договор займа по общему правилу считается заключённым с момента передачи денег или иных вещей (для займа между гражданами). Это значит, что сам по себе подписанный договор без фактической передачи денег обязанности вернуть не порождает. Поэтому передачу денег нужно зафиксировать: распиской заёмщика о получении, отметкой в договоре, банковским переводом. Без доказательства передачи взыскать долг сложно.
Договор или расписка
Заём между гражданами на сумму сверх установленного минимума должен быть оформлен письменно. Это можно сделать договором займа или распиской заёмщика, подтверждающей получение денег. Расписка — это письменное доказательство и передачи денег, и обязанности их вернуть; она вполне может заменить договор. Оформляются договор займа или расписка о получении денег. Устный заём без письменного подтверждения крайне сложно доказать.
Что указать в документе
В договоре или расписке укажите: кто и кому передал деньги (полные данные сторон), сумму цифрами и прописью, факт передачи («деньги получил»), срок возврата, наличие и размер процентов, дату и подпись заёмщика. Чем полнее и однозначнее документ, тем проще взыскать долг. Расписку заёмщик пишет и подписывает собственноручно, что усиливает её доказательственную силу.
Проценты по займу
Заём может быть процентным или беспроцентным. Если в договоре о процентах не сказано, по общему правилу заём между гражданами предполагается процентным, а размер процентов при их отсутствии в договоре определяется ключевой ставкой Банка России. Однако при небольших суммах и в ряде случаев заём предполагается беспроцентным. Чтобы избежать споров, наличие или отсутствие процентов и их размер указывают прямо.
Возврат и взыскание долга
Заёмщик обязан вернуть заём в срок, указанный в договоре. Если срок не установлен, сумма возвращается в течение установленного законом срока со дня предъявления займодавцем требования. При невозврате займодавец вправе взыскать долг, проценты и, при просрочке, проценты за пользование чужими деньгами. Расписка или договор служат основанием для взыскания через суд, в том числе в приказном порядке при бесспорности.
Чек-лист
- Оформить заём письменно — договором или распиской.
- Зафиксировать факт передачи денег (расписка, перевод).
- Указать стороны, сумму цифрами и прописью, срок возврата.
- Прямо согласовать наличие и размер процентов.
- Хранить документ — он основа для взыскания долга.
Заём с привязкой к валюте
Заём можно выразить в иностранной валюте или условных единицах, но расчёты между гражданами на территории страны по общему правилу производятся в рублях. В этом случае сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или дата не установлены соглашением. Такая привязка защищает займодавца от обесценивания долга. Условие о валюте долга и порядке пересчёта в рубли важно чётко прописать в договоре или расписке, чтобы избежать споров о размере подлежащей возврату суммы.
Досрочный возврат займа
Правила досрочного возврата зависят от вида займа. Беспроцентный заём заёмщик вправе вернуть досрочно в любое время, если иное не предусмотрено договором. Процентный заём, предоставленный гражданину не для предпринимательской деятельности, заёмщик также вправе вернуть досрочно полностью или частично, уведомив займодавца заранее в установленный срок; при этом проценты уплачиваются только за фактический срок пользования займом. Поэтому досрочное погашение позволяет заёмщику сократить переплату, а займодавец не вправе этому препятствовать, если досрочный возврат допускается законом.
Итог: заём оформляют письменно с фиксацией передачи денег, срока и процентов, иначе взыскать долг сложно. Подготовьте договор займа или расписку в конструкторе.