Договор страхования перестрахования
Страховой договор обычно приходит от страховщика в виде полиса и правил на сорока страницах, и спор начинается уже после происшествия.
Что документ закрепляет
- Предмет договора
- Имущественное страхование: страховой интерес
- Личное страхование: застрахованное лицо и страховая сумма
- Титульное страхование: риск утраты права собственности
- Страховая сумма, премия, риски
- Срок действия договора и начало страхования
- Правила страхования и страховой полис
Настраивается под вашу ситуацию
Ненужные пункты выключаются, условные — появляются сами по вашим ответам.
Что внутри документа
Бланк или готовый документПустой бланк — бесплатно
- Ответы подставятся в текст — от руки ничего писать не нужно
- Лишние пункты уберутся, нужные добавятся по вашим ответам
- Word, PDF, ODT и RTF без водяного знака — сразу после оплаты
PDF с прочерками — распечатать и заполнить от руки. Пришлём на почту.
Образец заполнения — смотреть на сайтеО документе
Страховой договор обычно приходит от страховщика в виде полиса и правил на сорока страницах, и спор начинается уже после происшествия. Документ показывает полный набор условий, которые должны быть согласованы: четыре существенных условия, без которых договор не заключён, закрытый перечень рисков и документов на выплату, тип и размер франшизы, порядок определения размера убытка, сроки уведомления и выплаты, закрытый перечень оснований для отказа, суброгация и возврат части премии при досрочном прекращении.
Выберите вид страхования — включится соответствующий блок: для имущества и предпринимательского риска это страховой интерес и пропорциональное возмещение, для ответственности — право потерпевшего на прямое требование, для титула — риск утраты права собственности по ранее возникшим основаниям, для личного страхования — застрахованное лицо и выплата без учёта размера ущерба. Укажите объект, страховую сумму и стоимость, премию и порядок её уплаты, срок страхования, тип франшизы и форму возмещения. К договору прилагаются опись застрахованного имущества и готовая форма заявления о страховом случае. Итог скачивается в PDF и Word.
Договор считается незаключённым, если стороны не согласовали объект (для личного страхования — застрахованное лицо), характер страхового случая, страховую сумму и срок. Открытый перечень документов на выплату позволяет запрашивать всё новые бумаги, каждый раз обнуляя срок. Страховая сумма выше страховой стоимости ничтожна в части превышения, а излишне уплаченная премия при этом не возвращается. Страхование ниже стоимости даёт пропорциональное возмещение: при сумме в половину стоимости выплатят половину убытка. Заведомо ложные сведения в анкете дают страховщику право требовать признания договора недействительным. Пропуск срока уведомления о случае не лишает выплаты автоматически, но перекладывает на страхователя весь спор. По имущественному страхованию иск нужно подать в течение двух лет.
Комментарии юриста к пунктам
Как заполнить и применить документ. В готовый файл эти пояснения не попадают.
Предмет договора
Приложение «Опись застрахованного имущества». Опись определяет состав застрахованного имущества и его оценку. Без неё при страховом случае спор о том, что именно застраховано и сколько оно стоило, приходится вести задним числом.
Приложение «Заявление о наступлении страхового случая». Заявление подайте страховщику в срок, установленный договором; экземпляр с отметкой страховщика о принятии оставьте у себя – он подтверждает дату уведомления.
Обязанности Страхователя
Пропуск срока уведомления сам по себе не всегда лишает выплаты – страховщик должен доказать, что не мог узнать о случае иначе или что незнание сказалось на его обязанности. Но не давайте ему этого козыря.
Сведения, сообщаемые страхователем при заключении договора
Главная ловушка страхователя – анкета, заполненная «как обычно». Оспаривать договор страховщик может, только если докажет умысел и что о вопросе он спрашивал письменно. Отвечайте на письменные вопросы точно и храните копию анкеты.
Премия и последствия неуплаты
Договор может предусматривать зачёт просроченного взноса из выплаты либо приостановление покрытия; автоматическое прекращение договора без уведомления страхователя суды не признают.
Уплата премии в рассрочку и последствия неуплаты взноса
«Договор прекращается автоматически при неуплате взноса» – условие, которое суды читают строго: страховщик должен был уведомить страхователя и не принимать после этого никаких платежей. Принятый очередной взнос обычно означает, что покрытие действует.
Действия при страховом случае
Пропуск срока уведомления сам по себе – не приговор: отказ законен, лишь если опоздание помешало страховщику. Но не дарите им этот довод – уведомляйте сразу любым фиксируемым способом.
Основания освобождения страховщика от выплаты
Перечень оснований для отказа закрыт законом. Пункт правил вроде «страховщик не выплачивает, если имущество не охранялось» работает не как основание отказа, а как повод для спора – и в суде такие условия регулярно не применяются.
Частые вопросы
Какие условия обязательны для договора страхования?
Объект (или застрахованное лицо для личного страхования), характер страхового случая, страховая сумма и срок действия. Без них договор не заключён.
Кто может быть страховщиком?
Только лицензированная страховая организация. Договор оформляется полисом или страховым свидетельством.
Что такое франшиза?
Часть убытка, которая не возмещается страховщиком. Она снижает премию и отсекает мелкие выплаты.
Когда договор вступает в силу?
По общему правилу с момента уплаты премии или первого взноса, если иное не предусмотрено договором.
Могут ли отказать в выплате?
Да, по установленным законом основаниям: умысел страхователя, сообщение ложных сведений, отдельные исключённые события.
Кто получает выплату при страховании ответственности?
Потерпевший (выгодоприобретатель), даже если договор заключён в пользу самого страхователя.
Нормативная база
-
ГК РФ ст. 929 — Договор имущественного страхования
-
ГК РФ ст. 934 — Договор личного страхования
-
ГК РФ ст. 930 — Страхование имущества
-
ГК РФ ст. 931 — Страхование ответственности за причинение вреда
-
ГК РФ ст. 933 — Страхование предпринимательского риска
-
ГК РФ ст. 932 — Страхование ответственности по договору
-
ГК РФ ст. 942 — Существенные условия договора страхования
-
ГК РФ ст. 947 — Страховая сумма
-
ГК РФ ст. 957 — Начало действия договора страхования
-
ГК РФ ст. 940 — Форма договора страхования
-
ГК РФ ст. 943 — Правила страхования
-
ГК РФ ст. 944 — Сведения, предоставляемые страхователем
-
ГК РФ ст. 961 — Уведомление о наступлении страхового случая
-
ГК РФ ст. 962 — Уменьшение убытков от страхового случая
-
ГК РФ ст. 945 — Право страховщика на оценку страхового риска
-
ГК РФ ст. 963 — Последствия наступления случая по вине страхователя
-
ГК РФ ст. 964 — Основания освобождения от выплаты
-
ГК РФ ст. 965 — Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
-
ГК РФ ст. 949 — Неполное имущественное страхование
-
ГК РФ ст. 948 — Оспаривание страховой стоимости имущества
-
ГК РФ ст. 954 — Страховая премия и страховые взносы
-
ГК РФ ст. 951 — Последствия страхования сверх страховой стоимости
-
ГК РФ ст. 958 — Досрочное прекращение договора страхования
-
ГК РФ ст. 200 — Начало течения срока исковой давности
-
ГК РФ ст. 966 — Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием
-
ГК РФ ст. 401 — Основания ответственности за нарушение обязательств
-
ГК РФ ст. 431.2 — Заверения об обстоятельствах
-
АПК РФ ст. 37 — Договорная подсудность
-
ГПК РФ ст. 32 — Договорная подсудность
-
123-ФЗ ст. 15 — Обращение потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному
-
ГК РФ ст. 165.1 — Юридически значимые сообщения
-
ГК РФ ст. 434 — Форма договора